💳 LÀM THẾ NÀO TRÁNH BỊ PHẠT KHI SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG – HƯỚNG DẪN CHI TIẾT
✅ 1. Giới thiệu: Thẻ tín dụng – Con dao hai lưỡi
Thẻ tín dụng là công cụ tài chính tiện lợi, cho phép bạn chi tiêu trước – trả tiền sau với hạn mức do ngân hàng cấp. Tuy nhiên, nếu không quản lý đúng cách, bạn rất dễ bị phạt bởi các khoản phí và lãi suất cao. Vậy làm thế nào tránh bị phạt khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng. Những khoản phạt này có thể làm suy giảm tài chính cá nhân và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng.
📌 Các loại phí phạt phổ biến khi sử dụng thẻ tín dụng:
- Phí phạt chậm thanh toán: Áp dụng khi bạn thanh toán sau ngày đến hạn.
- Phí phạt vượt hạn mức: Khi bạn chi tiêu quá hạn mức tín dụng được cấp.
- Phí rút tiền mặt: Rất cao, từ 3 – 4% số tiền rút.
- Phí giao dịch ngoại tệ: Khi thanh toán bằng ngoại tệ, bạn bị tính phí chuyển đổi từ 2 – 4%.
- Lãi suất cao: Nếu không thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn, bạn phải trả lãi suất từ 18 – 35%/năm.
➡️ Để tránh các khoản phạt không đáng có, bạn cần nắm rõ cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn các mẹo quản lý thẻ hiệu quả để không bị phạt.
Mở thẻ tín dụng liobank tại đây
🚀 2. Các loại phí phạt và cách tránh bị phạt khi sử dụng thẻ tín dụng
✅ 2.1. Phí phạt chậm thanh toán
Phí chậm thanh toán là loại phí phổ biến nhất khi sử dụng thẻ tín dụng. Nếu bạn thanh toán sau ngày đến hạn, ngân hàng sẽ phạt từ 4 – 6% số tiền chậm trả, tối thiểu khoảng 100.000 – 300.000 VND.
📌 Ví dụ:
- Bạn có dư nợ 10 triệu VND và thanh toán chậm 5 ngày.
- Ngân hàng áp dụng phí phạt chậm thanh toán 5% → Bạn phải trả:
10.000.000 x 5% = 500.000 VND tiền phạt. - Ngoài ra, bạn còn bị tính lãi suất từ ngày chậm thanh toán.
✅ Cách tránh:
- Thanh toán đúng hạn: Để không bị phạt, bạn nên ghi nhớ ngày sao kê và ngày đến hạn.
- Cài đặt thanh toán tự động: Đăng ký thanh toán tự động trên app ngân hàng để đảm bảo không quên thanh toán.
- Nhắc nhở trên điện thoại: Đặt thông báo 3 – 5 ngày trước hạn thanh toán.
- Trả trước hạn: Để an toàn, hãy thanh toán trước 1-2 ngày so với ngày đến hạn.
✅ 2.2. Phí phạt vượt hạn mức
Phí vượt hạn mức xảy ra khi bạn chi tiêu quá số tiền được cấp.
- Phí này thường dao động từ 4 – 5% số tiền vượt, tối thiểu từ 100.000 – 300.000 VND.
- Vượt hạn mức còn làm giảm điểm tín dụng của bạn.
📌 Ví dụ:
- Hạn mức thẻ: 30 triệu VND.
- Bạn chi tiêu 32 triệu VND.
- Phí vượt hạn mức:
2.000.000 x 5% = 100.000 VND.
✅ Cách tránh:
- Kiểm tra hạn mức trước khi thanh toán: Bạn nên kiểm tra hạn mức còn lại qua app trước khi chi tiêu.
- Đặt cảnh báo chi tiêu: Các ngân hàng đều có tính năng cảnh báo khi bạn sắp chạm hạn mức.
- Không nên chi tiêu quá 50 – 70% hạn mức: Để đảm bảo an toàn tài chính.
✅ 2.3. Phí rút tiền mặt
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là sai lầm lớn nhất vì:
- Phí rút cao: Từ 3 – 4%/giao dịch, tối thiểu từ 50.000 – 100.000 VND.
- Lãi suất áp dụng ngay lập tức: Không có 45 – 55 ngày miễn lãi.
📌 Ví dụ:
- Bạn rút 5 triệu VND từ thẻ tín dụng.
- Phí rút tiền:
5.000.000 x 4% = 200.000 VND. - Lãi suất: Áp dụng từ ngày rút, thường từ 20 – 35%/năm.
✅ Cách tránh:
- Không rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trừ khi bất khả kháng.
- Sử dụng thẻ ghi nợ hoặc tiền mặt khi cần rút.
- Nếu cần tiền mặt gấp, hãy cân nhắc vay tiêu dùng cá nhân với lãi suất thấp hơn.
Click Mở thẻ tín dụng sacombank tại đây
Click mở thẻ tín dụng liobank tại đây-
Click mở thẻ tín dụng Tpbank tại đây
✅ 2.4. Phí giao dịch ngoại tệ
Khi thanh toán ở nước ngoài hoặc mua sắm online bằng ngoại tệ, bạn sẽ bị tính:
- Phí chuyển đổi ngoại tệ: Từ 2 – 4%/giao dịch.
📌 Ví dụ:
- Bạn mua hàng online trị giá 200 USD.
- Phí chuyển đổi:
200 USD x 3% = 6 USD (~150.000 VND).
✅ Cách tránh:
- Chọn thẻ tín dụng không tính phí ngoại tệ (nếu có).
- Sử dụng thẻ đa tệ: Một số ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng đa tệ, không tính phí chuyển đổi.
- Hạn chế thanh toán bằng ngoại tệ: Chỉ dùng khi thực sự cần thiết.
✅ 2.5. Lãi suất cao do không thanh toán toàn bộ dư nợ
Nếu bạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu (5%), số dư còn lại sẽ bị tính lãi suất cao (18 – 35%/năm).
📌 Ví dụ:
- Dư nợ: 20 triệu VND.
- Bạn thanh toán tối thiểu 1 triệu VND.
- Số tiền còn lại (19 triệu VND) sẽ bị tính lãi suất 25%/năm →
19.000.000 x 25% / 365 ngày = 13.000 VND/ngày. - Sau 1 tháng:
13.000 x 30 = 390.000 VND tiền lãi.
✅ Cách tránh:
- Thanh toán toàn bộ dư nợ trước ngày đến hạn để không bị tính lãi.
- Không chi tiêu quá khả năng tài chính để tránh gánh lãi suất.
- Chọn thẻ có lãi suất thấp khi mở thẻ mới.
🔥 3. Mẹo sử dụng thẻ tín dụng an toàn và tránh bị phạt
✅ 3.1. Đặt hạn mức chi tiêu
- Cài đặt hạn mức: Đặt giới hạn chi tiêu trên app ngân hàng để kiểm soát dễ dàng.
- Không dùng quá 50% hạn mức: Giữ mức chi tiêu dưới 50% hạn mức để tránh vượt trần.
✅ 3.2. Cài đặt thanh toán tự động
- Đăng ký thanh toán tự động để không quên hạn trả nợ.
- Có thể chọn thanh toán toàn bộ hoặc thanh toán tối thiểu.
✅ 3.3. Theo dõi chi tiêu thường xuyên
- Kiểm tra sao kê mỗi tháng để tránh sai sót.
- Sử dụng app ngân hàng để theo dõi các giao dịch.
✅ 3.4. Đăng ký nhận thông báo giao dịch
- Kích hoạt tính năng SMS hoặc email thông báo mỗi khi giao dịch.
- Giúp bạn phát hiện sớm các giao dịch bất thường.
🎯 4. Kết luận
Việc sử dụng thẻ tín dụng thông minh giúp bạn tránh bị phạt và tận dụng tối đa lợi ích. Bạn cần thanh toán đúng hạn, không rút tiền mặt, hạn chế giao dịch ngoại tệ và theo dõi chi tiêu thường xuyên.
Đọc thêm
Có thể mở thẻ tín dụng khi không có bảng lương không?
Các bước thao tác mở thẻ tín dụng vpbank chi tiết
